เตือนภัย! สินเชื่อแบงก์หดตัวในรอบ 21 ปี! สัญญาณอันตรายที่คุณต้องรู้!

ช็อก! สินเชื่อแบงก์หดตัวครั้งแรกรอบ 21 ปี! เกิดอะไรขึ้นกับเศรษฐกิจไทย ?

• ข้อมูลจาก สศช. เผย ยอดเงินให้กู้ยืมภาคเอกชนลดลง 0.04% ในไตรมาส 4/67 ลดลงครั้งแรกในรอบ 21 ปี! (ดูตารางเปรียบเทียบการเติบโตของสินเชื่อในแต่ละไตรมาสได้ในภาพประกอบ)
• สินเชื่อครัวเรือนร่วง 2.84%! รถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคลได้รับผลกระทบหนัก!
• แบงก์เข้มงวดการปล่อยกู้! หวั่นหนี้เสียพุ่ง!
• NPL ลดลงเหลือ 5.521 แสนล้าน แต่ SMEs และครัวเรือนยังน่าห่วง!
• ธปท. ชี้ แบงก์ยังมั่นคง แต่ต้องจับตา SMEs และครัวเรือนใกล้ชิด!

ประเด็นสำคัญ:

• เศรษฐกิจชะลอตัว: สินเชื่อหดตัว = กำลังซื้ออ่อนแอ!
• หนี้ครัวเรือนสูง: กระทบการใช้จ่าย!
• แบงก์ระวังตัว: ปล่อยกู้ยากขึ้น!
• ต้องจับตา: SMEs และครัวเรือน!

การวิเคราะห์ผลกระทบ:

• สัญญาณเศรษฐกิจชะลอตัว:
  • การหดตัวของสินเชื่อภาคเอกชนเป็นสัญญาณที่ชัดเจนว่าเศรษฐกิจกำลังเผชิญกับภาวะชะลอตัว การลดลงของสินเชื่อสะท้อนถึงความเชื่อมั่นที่ลดลงของภาคธุรกิจและครัวเรือนในการใช้จ่ายและการลงทุน
  • การที่ธนาคารพาณิชย์เพิ่มความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อยิ่งตอกย้ำถึงความกังวลต่อความเสี่ยงของหนี้เสียที่อาจเพิ่มขึ้น
• ผลกระทบต่อภาคครัวเรือน:
  • การลดลงของสินเชื่อครัวเรือนบ่งชี้ว่าประชาชนกำลังเผชิญกับปัญหาภาระหนี้สินที่สูงขึ้น และความสามารถในการชำระหนี้ที่ลดลง
  • การที่สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคลได้รับผลกระทบมากเป็นพิเศษ แสดงให้เห็นถึงการลดลงของการบริโภคสินค้าคงทนและการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
• ผลกระทบต่อภาคธุรกิจ SME:
  • SMEs เป็นกลุ่มที่ได้รับผลกระทบอย่างหนักจากการหดตัวของสินเชื่อ การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ยากขึ้นจะส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจ การขยายกิจการ และการจ้างงาน
  • ธุรกิจในกลุ่มที่เผชิญปัญหาเชิงโครงสร้างและความสามารถในการแข่งขันปรับลดลง จะยิ่งได้รับผลกระทบมากขึ้น
• ความเสี่ยงของหนี้เสีย (NPL):
  • แม้ว่ายอดคงค้าง NPL จะปรับลดลง แต่ยังคงต้องติดตามความสามารถในการชำระหนี้ของ SMEs และครัวเรือนอย่างใกล้ชิด
  • หากเศรษฐกิจชะลอตัวต่อเนื่อง ความเสี่ยงที่ NPL จะเพิ่มขึ้นย่อมมีมากขึ้น

ผลกระทบต่อภาคประชาชน:

• ภาระหนี้สินที่เพิ่มขึ้น:
  • ประชาชนอาจเผชิญกับความยากลำบากในการชำระหนี้ที่มีอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากรายได้ลดลงหรือค่าครองชีพเพิ่มสูงขึ้น
  • ความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้และการถูกดำเนินคดีทางกฎหมายเพิ่มขึ้น
• การลดลงของการบริโภค:
  • ความกังวลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจและภาระหนี้สินจะทำให้ประชาชนลดการใช้จ่าย ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อธุรกิจต่างๆ และเศรษฐกิจโดยรวม
• ความไม่มั่นคงทางการเงิน:
  • การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ยากขึ้น และความเสี่ยงของหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น จะทำให้ประชาชนรู้สึกไม่มั่นคงทางการเงิน
  • ประชาชนอาจต้องปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่าย และวางแผนการเงินอย่างรอบคอบมากขึ้น
• การว่างงาน:
  • ถ้าธุรกิจ SME ที่ไม่สามารถเข้าถึงเเหล่งเงินทุนได้ เกิดการปิดตัวลง จะส่งผลให้เกิดการว่างงานเพิ่มมากขึ้น

ข้อเสนอแนะสำหรับภาคประชาชน:

• วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ:
  • จัดทำบัญชีรายรับรายจ่าย เพื่อควบคุมการใช้จ่ายและหาแนวทางลดภาระหนี้สิน
  • หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่ที่ไม่จำเป็น และพยายามชำระหนี้ที่มีอยู่ให้เร็วที่สุด
• สร้างรายได้เสริม:
  • มองหาโอกาสในการสร้างรายได้เสริม เพื่อเพิ่มความมั่นคงทางการเงิน
• ติดตามข่าวสารเศรษฐกิจ:
  • ติดตามข่าวสารและข้อมูลเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจอย่างใกล้ชิด เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับสถานการณ์
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ:
  • หากมีปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อน ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อขอคำแนะนำ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง:

• สำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ (สศช.)
• ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
• ฐานเศรษฐกิจ

หมายเหตุ: ข้อมูลนี้อิงจากรายงาน ณ วันที่ 22 กุมภาพันธ์ 2568 สถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต

KAIDOWN ขอเป็นกำลังใจให้ทุกคน!

• ติดตามข่าวสารเศรษฐกิจได้ที่ KAIDOWN!
• หากท่านต้องการคำแนะนำเรื่องการเงินหรือมีปัญหาผ่อนรถไม่ไหวทางเราพร้อมที่จะให้คำแนะนำ